Comisioane, Descoperiri de Cont & Cum să le Eviți

Băncile percep comisioane pentru anumite servicii și pentru depășirea regulilor contului tău. Cele mai multe sunt evitabile odată ce știi că există. Cel mai costisitor pentru mulți oameni este descoperirea de cont. O descoperire de cont îți permite să cheltuiești mai mult decât ai, transformând contul tău în negativ. Este o formă de împrumut și, de obicei, costă dobândă sau comisioane până când o rambursezi.

Taxele sunt tăcute pentru că sunt mici și automate: câteva lire pentru depășirea limitei de credit, utilizarea unui card în străinătate sau o penalizare pentru neplata la termen. Individual, par nesemnificative; repetate lunar, se adună la o sumă considerabilă. Înțelegerea lor este importantă pentru că evitarea taxelor este cel mai simplu "randament" pe care îl poți obține. O liră care nu este pierdută din cauza unei taxe valorează exact la fel de mult ca o liră câștigată din dobândă.

Imaginează-ți că rămâi cu 100 GBP în minus timp de zece zile în fiecare lună pentru că o factură apare înainte de ziua de plată. La ratele tipice ale descoperirii de cont, asta ar putea costa câteva lire de fiecare dată — poate 40 până la 60 GBP pe an pentru o problemă de sincronizare pe care ai putea să o rezolvi. Soluția rar este „să câștigi mai mult”. De obicei, este vorba despre mutarea datei unei facturi, menținerea unui mic buffer sau schimbarea la un cont cu un tampon de descoperire fără comision. Schimbările structurale mici elimină complet taxa.

Greșeala este să tratezi comisioanele ca pe o întâmplare nefericită, în loc să le vezi ca pe un tipar. Dacă ești taxat cu același comision în majoritatea lunilor, este o problemă de sistem care necesită o soluție de sistem. Notează fiecare comision de pe ultimele tale trei extrase de cont. Pentru fiecare care se repetă, întreabă-te: pot schimba o dată, pot menține un buffer sau pot schimba conturile? Majoritatea comisioanelor dispar odată ce le numești.

Cele mai multe taxe bancare sunt mici, automate și evitabile. Un overdraft este un împrumut și, de obicei, percepe dobândă sau taxe până când este rambursat. Taxele repetitive sunt un tipar cu o cauză reparabilă, nu o ghinion. Evitarea unei taxe valorează exact la fel de mult ca și câștigarea aceleași sume în dobândă.

Revizuiește ultimele tale trei extrase de cont bancar, evidențiază fiecare taxă pe care ai fost taxat și rezolvă cauza celei care apare cel mai des — o taxă repetitivă este un model cu o cauză ce poate fi remediată, nu doar o simplă neșansă.