Cum funcționează regula 50/30/20
Regula a fost popularizată de Elizabeth Warren și Amelia Warren Tyagi în cartea lor din 2005, All Your Worth. Împarte venitul net în trei: jumătate pentru ce trebuie să plătești, 30% pentru ce alegi să cheltui și 20% pentru viitorul tău.
Nevoile sunt costurile pe care nu le poți ocoli ușor: chiria sau rata, întreținerea și utilitățile, cumpărăturile de mâncare, drumul la muncă, asigurările și ratele minime. Dorințele îți fac viața mai plăcută, dar ai putea trăi și fără ele: mâncarea comandată, abonamentele de streaming, hainele noi, vacanțele. La economii intră fondul de urgență, obiectivele, investițiile și plata mai rapidă a datoriilor.
Un exemplu
La un venit net de 5.000 de lei pe lună, regula îți dă 2.500 de lei pentru nevoi, 1.500 pentru dorințe și 1.000 pentru economii. Dacă chiria și facturile te costă deja 3.000 de lei și vrei să păstrezi cei 1.000 de lei pentru economii, îți rămân 1.000 pentru dorințe — strângi cureaua la dorințe, nu la viitorul tău.
Când împărțirea nu se potrivește
În orașele mari, chiria singură poate lua mai mult de jumătate din salariu, mai ales la început de carieră. Nu înseamnă că bugetul a eșuat — tratează 50/30/20 ca pe un punct de plecare. O împărțire 60/20/20 sau 70/20/10 e tot un plan, atâta timp cât pui ceva deoparte în fiecare lună și știi unde se duce restul.
Întrebări frecvente
Ce este regula 50/30/20?
Un mod simplu de a-ți împărți venitul net: 50% pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii și plata mai rapidă a datoriilor. Îți dă un buget fără să urmărești fiecare categorie de cheltuieli.
Se calculează din salariul brut sau din cel net?
Din cel net — suma care îți intră efectiv în cont, după impozit și contribuții. Contribuția la Pilonul II de pensii se reține deja din salariul brut, așa că cei 20% sunt economii în plus.
Ce fac dacă nevoile trec de 50%?
Se întâmplă des, mai ales când stai cu chirie. Continuă să pui ceva deoparte, chiar dacă e sub 20%, și lasă dorințele să acopere cea mai mare parte din diferență. Apoi uită-te la cele mai mari cheltuieli fixe — chiria, utilitățile, abonamentul de telefon și asigurările — pentru că o singură schimbare acolo îți eliberează bani în fiecare lună.
Ratele la credite intră la nevoi sau la economii?
Rata minimă intră la nevoi, pentru că trebuie plătită. Tot ce plătești peste minim, de exemplu rambursările anticipate, contează ca economie, pentru că îți îmbunătățește situația financiară la fel ca banii puși deoparte.