Cum funcționează dobânda compusă
Dobânda simplă se calculează doar la banii depuși de tine. Dobânda compusă se calculează și la dobânda deja câștigată, așa că în fiecare an suma care produce dobândă e puțin mai mare decât în anul anterior.
Calculatorul capitalizează lunar: în fiecare lună se adaugă la sold o douăsprezecime din dobânda anuală, apoi intră depunerea ta. Multe conturi de economii și platforme de investiții funcționează așa, deși unele depozite plătesc dobânda doar la scadență.
Cu o dobândă lunară r (dobânda anuală ÷ 12) și n luni, o sumă inițială P ajunge la P × (1 + r)ⁿ, iar o depunere lunară m ajunge la m × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r.
Un exemplu
500 de lei pe lună timp de 20 de ani înseamnă 120.000 de lei depuși. La 7% pe an, cu capitalizare lunară, suma ajunge la aproximativ 260.000 de lei, deci mai mult de jumătate din total este dobândă. La 3% ajunge la aproximativ 164.000 de lei. Timpul și dobânda contează mai mult decât mărimea fiecărei depuneri.
Ce nu include calculatorul
Dobânzile se schimbă, iar investițiile pot scădea la fel de bine cum pot crește, așa că tratează rezultatul ca pe o ilustrare, nu ca pe o prognoză. Calculatorul nu include impozitul pe dobânzi sau pe câștiguri, care reduce suma finală, și nici inflația, care reduce ce poți cumpăra cu ea.
Întrebări frecvente
Ce este dobânda compusă?
Dobânda calculată atât la banii depuși, cât și la dobânda deja câștigată. Pe perioade lungi, face ca economiile să crească mai repede decât depunerile singure.
Cât de des se capitalizează dobânda?
Depinde de produs. Calculatorul capitalizează lunar, ca multe conturi de economii și investiții. La capitalizare anuală, rezultatul e puțin mai mic pentru aceeași dobândă.
Este rezultatul garantat?
Nu. Dobânzile se schimbă, iar investițiile își pot pierde din valoare. Folosește rezultatul ca să compari scenarii, nu ca pe o promisiune. Garzoni este educație financiară, nu consultanță.